（原标题：直击事迹发布会丨交通银行行长刘珺：咱们眼下钞票质地“泥土”是比拟实的）

21世纪经济报谈记者 周炎炎 上海报谈

3月27日，交通银行发布2023年年度事迹。胁制2023年末，集团钞票总和达14.06万亿元，较上年末增长8.23%；全年完竣净运筹帷幄收入2580.14亿元，同比增长0.26%；完竣包摄于母公司净利润927.28亿元，较上年增长0.68%；不良贷款率1.33%，较上年末下跌0.02个百分点。

钞票质地是当下各家银行最为祥和的话题。交通银行从2019年到2022年推行“三年钞票质地攻坚战”，2023年是该行的“钞票质地巩固年”。交行行长刘珺在27日下昼的年度事迹发布会上暗示：“咱们眼下钞票质地泥土是比拟实的。”

他暗示，如果这四年经过中间，交行利润增长是跑输同行的态势，讲明一定进程上通过财务资源的移动，来完竣拨备的提高跟不良率的下跌。“而交通银行这四年，偶合保持了钞票质地的趋好和财务利润相对安详，以致跑出了商场平均速率之上的利润增速。”

刘珺还提到，不良呈现下行趋势，拨备障翳率呈现上行趋势，拉开比拟大的“关隘”，“向全球保证这个口子的安详性，会连续保持下去”。

记者查询数据发现，近5年间交行贷款不良率的峰值出面前2020年新冠疫情冲击最大之时，昔日为1.67%，后逐年走低，2021年是1.48%，2022年1.35%，2023年最新财报是1.33%。不良拨备障翳率2020年仅有143.87%，低于150%，后不绝爬升至2023年末的195.21%。

进款依期化趋势加重息差缩窄

利息净收入是银行业收入的“泰半壁山河”。本年银行业财报盛大出现了利息净收入下跌，息差缩窄的情况。交行也不例外。

交行利息净收入1641亿元，同比减少3.39%；净息差1.28%，同比下跌20个基点；钞票端中枢钞票收益率3.59%，同比下跌4个基点。

财报骄气，利息净收入下行主若是因为LPR（贷款商场报价利率）屡次下调及存量房贷曲折，客户贷款平均收益率下跌导致利息收入增长不足预期，同期东谈主民币进款延续依期化趋势重叠外币欠债成本上行，导致利息开销加多。

记者查询财报发现，2022年该行客户贷款平均收益率4.21%，2023年为3.95%，下行26个BP。其中，个东谈主贷款平均收益率下行快于公司类贷款，公司类贷款较2022年下行了16个基点，而个东谈主贷款下行了38个基点，其中，中恒久个东谈主贷款平均收益率下行了43个基点。而这一块，主若是房贷。

与此同期，欠债成本有所栽种。2023年客户进款平均成本率2.33%，高于2022年的2.19%，无论是公司照旧个东谈主的平均成本率齐有抬升，原因照旧在于进款依期化。例如来说，个东谈主进款中的依期进款这一年内增长了27.72%，光这一块的利息开销从587亿元上升到了2023年的744亿元，多开销157亿元。

交行首席风险官刘建军瞻望2024年净息差仍然连续承受一定的压力：一是2023年LPR下调重叠本年2月5年期连续下调25BP，还有存量房贷影响进一步败露；二是欠债端天然进款利率下调，然则行业齐濒临进款依期化的趋势，进款结构变化使得万般进款新发生订价的下跌难以带来合座欠债成本的下行。

刘建军称：“本年咱们总阶梯要推动净息差合理区间趋稳。”一是要优化钞票结构，要点栽种普惠和零卖贷款债务；二是要栽种泉源客户和数字化运筹帷幄才能，积极拓展低成本的中枢欠债；三是在兼顾流动性安全同期，强化进款成本的风雅化经管，在进款品种经管、结构性进款鸿沟、大额存单额度，以及加强对恒久限进款监测方面齐有一些具体治安。

成本商场波动影响非息收入

交行非息收入合座较前一年上升7.35%，主要起首于来往当作净收益和金融投资净收益，手续费与佣金收入就如同面前公布财报的大齐银行相通，同比下滑4.13%。

从分项来看，甘愿业务带来的中收下滑了23.10%，投资银行业务下滑18.49%，银行卡与上一年基本打平，托管过头他业务逆势增长6.78%，代理类手续费收入同比增长5.9%。

刘建军分析手续费与佣金收入下跌成分时称，一方面是受成本商场波动的影响，甘愿家具鸿沟增长放缓，经管费率有所下跌，这是商场上相对比拟盛大的舒服；另一方面财务照应人和债券承销收入、投资银行业务收入有所下跌。

至于托管收入、代理类手续费收入同比增长，刘建军称“这也体现出咱们交通银行手续费业务保持一定的韧性”。

交行业务总监（零卖与私东谈主业务）林骅称，住户甘愿冉冉出现变化，万生优配，万生配资，万生优配官网，实盘配资平台APP，可查的实盘配资公司倾向于低风险、低波动型家具，因此交行妥当客户需求，以实足收益为导向，在家具布局方面，进行结构性曲折。交银甘愿家具离别以纯固收家具为主，“固收+”家具占比相对比拟低。纯固收家具基本不受股票商场波动影响，大约给投资者、住户比拟好的安详保障。此外，从原本“固收+权利”，冉冉向“固收+境外钞票、结构化、滋生品”滚动，也不毁掉成本商场以及合理波动的业务契机。

将来，交行和子公司交银甘愿战术有几个侧重，一是作念足现款经管类家具鸿沟，深耕易耨家具鸿沟；二是巩固中短期固收家具的上风，以稳为主，限制加多低波弹性家具；三是积极布局一年期恒久线家具，把这类家具事迹基准达标率放在相配弥留的位置；四是抓许多钞票、多策略固收家具刊行；五是增强闲静升值适老化家具供应；六是加大ESG等绿色金融家具供给，进一步探索推出7×24小时的甘愿超市。

数据骄气，交银甘愿2023年甘愿家具余额1.23万亿元，较上一年增长13.45%，完竣净利润12.40亿元，同比增长4.39%。

“代销甘愿、保障、基金方面，本年景本商场面前出现企稳向好的迹象，全球是不错有所期待的。”刘建军补充谈。

不良率逆势约束

从不良率的角度看，交行合座不良贷款率1.33%，比上年末下跌0.02个百分点，规复不良核销经管后的全年新发生不良约630亿元，副行长殷久勇称，天然照旧比拟高的数字，然则同比少发生170亿元，集团新发生不良率0.88%，同比下跌0.36个百分点。此外，年末拨备障翳率同比栽种14.53个百分点，全年不良贷款经管额647亿元，他暗示“达成了既定的盘算见解”。

记者发现，零卖不良方面，未见攀升，反而呈现约束趋势。住房贷款不良率0.37%，低于上一年7个基点，信用卡1.92%，低于上一年3个基点，个东谈主运筹帷幄贷款则高于上一年6个基点，个东谈主贷款合座不良0.81%，低于上一年的0.85%。

公司类不良贷款“一升一降”——总量加多但不良率下跌至1.65%。对公贷款中业内最祥和的便是房地产不良率，交行这一数据为4.99%，在14个行业中不良率排在第二（第一是住宿和餐饮业），而上一年是2.80%。

殷久勇称：“咱们还曲直常有信心，有主理说，合座房地产管控风险仍处在可控水平。”

他提到，交行按照企业管帐准则和监管条目，轮廓评估对公房地产客户的风险景色，仍是足额计提钞票减值准备，面前对公房地产贷款拨备计提显贵高于全行平均水平。况且从房地产区域离别来看，面前交行对公房地产区域离别还曲直常好的，主要聚合于长三角、大湾区、京津冀、长江中游具有产业赞助、东谈主口积聚效应的城市群，况且业态结构亦然以住宅为主，是以将来风险是可控的。

凭据该行2023年度利润分拨决策，每股分拨现款股利0.375元，比客岁略有栽种。认为向股东分拨现款股利278亿元，占包摄于母公司等闲股股东净利润的比例为32.67%。凭据现时的股价，交行A股和H股股息率接近6%到8%。

2023年11月该行初次入选全球系统弥留性银行，以背濒临更高的成本条目，有的投资者缅思会不会缩短分成率，交行董秘何兆斌呈报称，“依靠缩短分成率来缓解成本压力并不是咱们一个政策选项，因为从面前成本敷裕率来看，咱们仍处于合理区间，距离监管底线还存在一定的缓冲区间。”

据了解，2024年该行盘算刊行不跨越1300亿元东谈主民币债券。该行暗示将罢免境表里监管，主理好商场的窗口情况，有序鼓动及格债务器具的发愚弄命，以自豪TLAC达标条目，不绝栽种风险起义才能。